Ab 17. Januar gilt die neue DORA-Verordnung
Das neue Framework zur Sicherheit gegen Cyberrisiken tritt Anfang 2025 in Kraft und war in aller Munde. Die BaFin wird bereits ab kommendem Jahr auf Grundlage der neuen Regulatorik prüfen. Derzeit und derzeit laufen Projekte zum Abschluss der DORA-Implementierungen im Bankwesen noch auf Hochdruck. Unseren Ansatz zur DORA Implementierung finden Sie hier und hier.
Bei der Umsetzung einer kundenzentrierten Digitalisierung ist eine cloudgetriebene IT ein wettbewerbsdifferenzierender Faktor
Die IT stellt in der Gesamtbetrachtung den zentralen Pfeiler der Digitalisierung für Banken dar. Die Digitalisierungsstrategie sollte sich somit stark auf den Kundennutzen ausrichten; daher sollte die IT-Strategie nicht einem Selbstzweck dienen, sondern sich unmittelbar aus der Digitalisierungsstrategie ableiten. Die (Hybrid-)Cloud bleibt dabei ein Wegbereiter für den technologischen Wandel, muss jedoch effizient im Kosten/Nutzen-Verhältnis eingesetzt werden. Gemeinsam mit unserem Competence Center Digitalisierung gestalten wir mit Ihnen Ihre Digitalisierungsroadmap.
Der Mensch ist der limitierende Faktor bei der digitalen Transformation
Verfügbares Kapital und Technologie sind zunehmend nicht mehr die Einschränkungen im digitalen Wandel der Banken. Aufgrund der schnellen Innovationszyklen der Technologie muss der Mensch durch geeignete Change-Management-Maßnahmen auf der Transformationsreise mitgenommen und so seine Veränderungsbereitschaft gefördert werden. Das Konzept des agiles Change Management kann hierbei erfolgsentscheidend sein. Zusätzlich befinden sich die Banken auf dem Arbeitsmarkt im Kampf um knappe Ressourcen (War of Talents), insbesondere im Umfeld Cloud & Security.
Künstliche Intelligenz: Erste Einsatzzwecke im Betrieb
Künstliche Intelligenz bleibt auf der Agenda jeder Tech-Konferenz. Ein gezielter Einsatz wird von allen Teilnehmenden unbestritten als Wettbewerbsvorteil und Enabler von Wachstum wahrgenommen wird.
Im Live-Betrieb befindliche Einsatzzwecke umfassen vor allem Chatbots, wie beispielsweise bei N26, sowie Betrug- und Geldwäschebekämpfung, wie beispielsweise bei Scalable Capital. Weitere spezifische Use Cases befinden sich jedoch noch in der Experimentierphase. Weitere mögliche Einsatzzwecke von KI im Finanzsektor haben wir von Intero Consulting hier idenfiziert.
Unternehmensinterne LLMs (Large Language Models) sind bereits weit verbreitet und helfen den Mitarbeitenden den Umgang mit und die Potenziale der neuen Technologie zu lernen. Denn gerade ethische und moralische Fragen bei der Umsetzung von KI-Lösungen werden zunehmend in den Vordergrund treten und sind entsprechend zu berücksichtigen.
Kooperation im Embedded Finance und Open Banking als neuer Standard
Embedded Finance und Open Banking Modelle sind inzwischen fest im Markt etabliert. Das zeigt die zunehmende Kooperation von FinTechs und Banken im Open-Banking-Kontext. Generell wird das Wort Kooperation in der Branche großgeschrieben. Nach aggressivem FinTech-Wachstum und Hype bis 2021 tritt nun eine Normalisierung am Markt ein. FinTechs bauen stabile und langfristige Geschäftsmodelle in Kooperation mit Banken auf. Ein Beispiel hierfür ist die Kooperation von Banxware und HypoVereinsbank zur Umsetzung einer API-getriebenen Kreditvergabeplattform.
Die angekündigte FIDA-Regulierung der EU (Mehr dazu auch in unseren Beitrag) wird in der Branche sowohl von FinTech- als auch Bank-Experten mehr als Marktförderer von Open-Banking-Geschäftsmodellen denn als Hindernis wahrgenommen.
Digitaler Euro (CBDC) und Instant Payments
Der Digitale Euro und die Initiative eines europäischen Zahlungswesens WERO werden weiter kontrovers diskutiert. Insbesondere der Handel sieht großes Potenzial in WERO, vor allem aufgrund steigender Gebühren alternativer Zahlungsdienste. Ob sich WERO gegen die großen Konkurrenten PayPal, Visa oder auch MasterCard durchsetzen kann, wird ein angekündigter Launch im kommenden Jahr zeigen.
Blockchain sowie Tokenisierung – in Deutschland noch nicht etabliert
Deutsche Branchenvertreter aus dem Krypto-Bereich wie beispielsweise Finoa sehen großes Potenzial im deutschen Markt für die Umsetzung tokensierter Wertpapiere. Aktuell liegt die Innovation bei Blockchain und tokenbasiertem Handel jedoch überwiegend in Asien und USA. Deutschland und die EU haben hier noch Aufholbedarf. Mehr dazu erfahren Sie hier.