BankenTech 2025: KI, Digitale Souveränität & Banking Innovation

Am 2. und 3. Dezember 2025 besuchte das Team von Intero Consulting die HandelsblattBankenTech-Konferenz in Frankfurt. Die renommierte Jahrestagung stand unter dem Motto "Digitale Souveränität und Innovationskraft sichern, IT als Enabler des Wandels im Banking" und bot wegweisende Einblicke in die Transformation der Finanzbranche.

Die Konferenz kristallisierte drei zentrale Handlungsfelder heraus, die die Banking-Branche in den kommenden Jahren maßgeblich prägen werden:

1. Europäische Souveränität in Zeiten geopolitischer und technologischer Unsicherheiten
2. Reaktionen auf mögliche Verschiebungen der Kundenschnittstelle durch Künstliche Intelligenz
3. Innovationsfähigkeit als strategischer Erfolgsfaktor für Finanzdienstleister

Drei Treiber der Souveränitätsdebatte

Die Notwendigkeit robuster Souveränitätsstrategien wird derzeit durch drei maßgebliche Faktoren beschleunigt:

1. Geopolitische Unsicherheiten: Zunehmende internationale Spannungen erhöhen das Risiko für kritische Infrastrukturen
2. Regulatorische Anforderungen: Verschärfte Compliance-Vorgaben und Datenschutzbestimmungen
3. Technologiewandel: Rasante Innovation erfordert strategische Unabhängigkeit bei Technologieentscheidungen

Multi-Vendor-Strategien und europäische Lösungen im Fokus

Als Antwort auf diese Herausforderungen rücken Multi-LLM/KI- und Multi-Cloud-Strategien zunehmend in den strategischen Fokus der Finanzinstitute. Banken setzen verstärkt auf europäische Lösungsanbieter, um kritische Abhängigkeiten zu reduzieren und operative Flexibilität zu bewahren.

Bemerkenswert ist, dass auch US-amerikanische Hyperscaler auf diese Entwicklung reagieren. Amazon Web Services (AWS) hat mit der European Sovereign Cloud in Brandenburg eine vollständig von globalen Verflechtungen unabhängige, souveräne Cloud-Infrastruktur in Deutschland realisiert. Ab Januar 2026 werden erste Testkunden im Rechenzentrum aufgenommen.

Neben den großen Hyperscalern bieten sich in diesem Umfeld diverse Chancen für europäische FinTechs, die benötigten Technologien auf den Markt zu bringen. Zwei eindrucksvolle Beispiele hierfür sind NaroIQ und LemonMarkets, die es sich zum Ziel gemacht haben, europäische Infrastrukturlösungen bereitzustellen.

Shopping-Agents als Vorboten einer neuen Ära?

Mit dem kürzlich von OpenAI veröffentlichten Shopping-Chatbot stellt sich eine strategisch relevante Frage: Werden solche Shopping-Agents künftig auch im Banking und in der Finanzdienstleistung eingesetzt – und findet damit eine fundamentale Verschiebung der Kundenschnittstelle von etablierten Bankanbietern zu Big Tech-Unternehmen statt?

Die Financial Data Access Directive (FIDA) eröffnet Big Tech-Unternehmen strukturelle Einstiegsmöglichkeiten in den Finanzmarkt. Das ChatGPT-Beispiel sollte als strategisches Warnsignal ernst genommen werden.

Künstliche Intelligenz im Banking: Von der Exploration zur Delivery

Der Reifegrad von KI-Anwendungen im Banking hat sich in den vergangenen zwölf Monaten signifikant erhöht. KI ist mittlerweile elementarer Bestandteil der Strategien führender Bankhäuser geworden. Die meisten Institute – darunter Commerzbank, DKB, JPMorgan und UniCredit – haben die explorative Phase hinter sich gelassen und befinden sich nun in der Delivery-Phase.

Der strategische Fokus liegt auf der Entwicklung von realem, messbarem Nutzen zur Sicherung von Wachstumsmöglichkeiten – insbesondere vor dem Hintergrund zunehmender Herausforderungen durch demografischen Wandel, intensivierten Wettbewerb und verschärfte Regulatorik.

Bewährte Use Cases im Überblick

Banken haben in lösungsorientierten Ansätzen vor allem folgende vier KI-Use-Cases flächendeckend implementiert:

• Fraud Detection: KI-gestützte Betrugserkennung in Echtzeit bei Kontoeröffnung und Transaktionen
• Customer Service: Virtuelle Support-Assistenten für beschleunigte und skalierbare Kundenbetreuung (Beispiel DKB)
• Generative AI LLM-Plattformen: Produktivitätssteigerung für Mitarbeitende im täglichen Arbeitsalltag
• Verifikation bei Instant Payment: Automatische Verifikation der Zahlungsempfänger im Rahmen der Instant Payment-Verordnung

Verantwortungsvoller KI-Einsatz: Human-in-the-Loop als Paradigma

Bei allen KI-Anwendungen steht das Thema Vertrauen in das Banking im Vordergrund. Deshalb setzen Banken konsequent auf einen Human-in-the-Loop-Ansatz – eine menschliche Kontrollinstanz bleibt stets in kritische Prozesse eingebunden. Dieser Ansatz gewährleistet sowohl regulatorische Compliance als auch das für das Banking essenzielle Kundenvertrauen.

Der Paradigmenwechsel zu Agentic AI

Der strategische Fokus verschiebt sich nun zunehmend auf Agentic AI – agentenbasierte künstliche Intelligenz, die autonome Entscheidungen treffen und komplexe Aufgaben selbstständig orchestrieren kann. Die DKB kündigte beispielsweise an, ab 2026 entsprechende Use Cases im Chatbot-Bereich umzusetzen. Partnerunternehmen wie Wavestone präsentierten auf der Konferenz bereits erste vielversprechende Implementierungsansätze.

Hervorzuheben ist, dass sich auch die Risikoansätze der Unternehmen durch den Einsatz von Agentic AI fundamental verändern müssen. Adäquate Monitoring- und Governance-Tools sind erforderlich, um Anomalien, Compliance-Verstöße oder potenzielle Betrugsfälle frühzeitig zu erkennen. Regsearch AI bietet hierfür erste Lösungen.

Technologie allein genügt nicht

Eine zentrale Erkenntnis der Konferenz: Technologieoffenheit und Technologiewandel entfalten ihren Nutzen nicht allein durch die Technologie selbst. Vielmehr muss die Kultur der Menschen in den strategischen Fokus gestellt werden – ein Aspekt, der in der technologiezentrierten Diskussion häufig vernachlässigt wird.

Innovationskultur als strategischer Erfolgsfaktor

Die richtige Innovationskultur und ein professionelles Innovationsmanagement sind entscheidend für die erfolgreiche Entwicklung und Skalierung technologischer Use Cases. Nur wenn Mitarbeitende systematisch ermutigt werden, neue Technologien zu erproben und kreative Lösungen zu entwickeln, kann die digitale Transformation nachhaltig gelingen. Innovationsmanagement ist daher klar in der Strategie zu verankern.

Essenziell ist es, im Unternehmen auf Basis der Strategie und des Leadership eine fehlertolerante Kultur nach dem Fail-Fast-Ansatz vorzuleben. Schnelle Iterationen, transparentes Lernen aus Fehlschlägen und psychologische Sicherheit für Innovatoren sind die Grundpfeiler erfolgreicher Transformation.

Die Handelsblatt BankenTech 2025 demonstrierte eindrucksvoll, wie die Finanzbranche den anspruchsvollen Spagat zwischen technologischer Innovation und digitaler Souveränität meistert. Während KI vom experimentellen Werkzeug zum produktiven Kernbestandteil der Wertschöpfung avanciert, gewinnen europäische Cloud-Lösungen und Multi-Cloud-Strategien strategisch an Bedeutung. 

Parallel zu diesen Mega-Trends nimmt auch der digitale Euro immer konkretere Formen an – hierzu soll es in naher Zukunft eine Stellungnahme der EU-Finanzminister zum aktuellen Entwurf der Regulatorik geben – mit Aussichten auf eine wohlwollende Auslegung für Finanzinstitute.

Für Banken gilt es nun, die richtige Balance zu finden: Mit dem richtigen Mix aus Technologie, Kultur und Strategie kann der Transformationsprozess erfolgreich gestaltet werden.

Die Konferenz hat gezeigt: Die Zukunft des Bankings wird von jenen Instituten geprägt, die technologische Exzellenz mit kultureller Innovationskraft und strategischer Souveränität verbinden können.