Banking Trend Monitor 2025: Technologien auf KI-Basis neben Open Banking in aller Munde

Im Jahr 2025 stehen Banken und Finanzdienstleister zweifellos vor einer großen Herausforderung: Ihre Leistungen und Produkte stehen hinsichtlich neuer regulatorischer Anforderungen, wie beispielsweise der im Januar wirksamen DORA-Verordnung zunehmend auf dem Prüfstand. Gleichzeitig müssen Banken zum Überleben am Markt eine hohe Kundenzentrierung anstreben. Rasante Entwicklungen rund um das Thema KI sorgen hier für einen nie gesehenen Technologie-Antrieb, der alle Player – unabhängig ihrer Größe – dazu zwingt, mitzuhalten um nicht abgehängt zu werden. Andere neue oder etablierte Trends wie beispielsweise Open Banking treiben den stetigen Wandel zu mehr Kundenzentrierung im Bankensektor ebenfalls voran. 

In diesem dynamischen Umfeld ist es von entscheidender Bedeutung, stets am Puls der Zeit zu bleiben, um den Anschluss an die Kunden und den Markt nicht zu verlieren. Daher soll in diesem Blogbeitrag ein umfassender Blick auf die aktuellen Trends im Bankensektor und deren Platz im klassischen Hype Cycle geworfen werden.

Viele der in unserem vorherigen Trend Monitor genannten Entwicklungen haben sich seit 2023 weiterentwickelt, und wir werden die entsprechenden Veränderungen eingehend einwerten. Darüber hinaus stellen wir auch neue Trends vor, die sich in der Branche abzeichnen und die Strategien der Banken und Finanzinstitute maßgeblich beeinflussen könnten. Hierbei ziehen wir unsere eigene Expertise sowie Impulse führender Marktexperten (wie in unserem Artikel über die Handelsblatt BankenTech Messe 2024 präsentiert) heran. Andere Technologien, die 2023 genannt worden sind, sind hingegen bereits fest etabliert und kommen entsprechend in dieser Ausgabe nicht mehr vor.

Ziel dieses Artikels ist es, Banken und Finanzdienstleistern wertvolle Einblicke darüber zu vermitteln, wie sie sich auf die Herausforderungen und Chancen der kommenden Jahre vorbereiten können.

Der Oberbegriff der Künstlichen Intelligenz ist bereits in unserem Trend Monitor aus 2023 genannt worden. Angesichts der immens starken Weiterentwicklung in den letzten Jahren ist es nur sinnvoll, „KI“ weiter zu differenzieren, da viele verschiedene Anwendungsfälle und Teilgebiete sich unterschiedlich stark gewandelt haben.

Generative künstliche Intelligenz (GenAI) erfuhr hier zweifellos den größten Aufschwung. Diese Bewegung haben wir bereits in einem früheren Beitrag beschrieben. Durch die Integration von Large Language Models (LLMs) eröffnen sich für Banken und ihre Kunden unzählige neue Möglichkeiten hinsichtlich Kundeninteraktionen und die Bearbeitung von Kundenanfragen. Als Beispiel hierfür kann der Chatbot der DZ Bank herangeführt werden, der den Kunden automatisiert maßgeschneiderte Lösungen für ihre Probleme anbieten kann. Viele andere Banken bieten entweder bereits ähnliche Lösungen in ihrem Unternehmen an oder stehen kurz davor. Die Benutzung dieser LLMs zahlt somit auch auf den stets präsenten Meta-Trend der Individualisierung und Kundenzentrierung ein. Aufgrund der marktweiten Präsenz von GenAI reihen wir diesen Trend nicht mehr als bloßen Hype ein: Anwender verstehen Potentiale korrekt und kennen auch die (aktuellen) Grenzen von GenAI, sodass wir diese Technologie in unserem Hype Cycle kurz vor der allgemeinen Einführung einreihen.

Ein weiterer Anwendungsfall von KI steht noch in den Startlöchern und könnte in naher Zukunft nicht nur den Bankensektor, sondern auch andere Branchen massiv verändern. Agentic AI bezeichnet ein Konzept innerhalb der künstlichen Intelligenz, bei dem Systeme in der Lage sind, selbstständig zu agieren und Ziele zu erreichen, ohne der Notwendigkeit von menschlich verfassten Prompts. Diese Systeme nutzen komplexe Denk- und Planungsabläufe, um oft mehrstufige Probleme autonom zu lösen. Agentic AI hebt sich durch ihre Fähigkeit zur Selbststeuerung und zur Anpassung an unterschiedliche Situationen hervor, was sie zu einem vielversprechenden Werkzeug für verschiedene Anwendungsbereiche macht. Beispielsweise können diese “agentic systems” eingesetzt werden, um Betrug- und Geldwäsche zu erkennen, indem verdächtige Transaktionsmuster und Anomalien überwacht werden. Auch in anderen Bereichen findet Agentic AI Anwendung und Banken und Finanzunternehmen stehen mit dieser Technologie vor einer Revolution des Bankensektors. 

Neben AgenticAI und GenAI entstehen momentan auch weitere Technologien basierend auf Künstlicher Intelligenz. Wir fassen diese hier zur Vereinfachung als Weitere KI-Technologien zusammen. Diese Technologien befinden sich noch in der Entwicklung, Potenziale sind jedoch absehbar. Dazu gehören ohne Anspruch auf Vollständigkeit Technologien wie AI Simulations, Decision Intelligence und weitere. Wir beziehen uns hier auf den Gartner AI Hype Cycle, der im November 2024 veröffentlich worden ist. 

Man erkennt: Künstliche Intelligenz findet in ganz verschiedenen Bereichen Anwendung in der Finanzbranche. Dieser momentane Hype setzt sich weiterhin fort, und die Bandbreite der Anwendungsfälle wird weiter wachsen, weshalb wir diesen Trend auf unserem Hype Cycle nahe des Hype-Peaks einstufen.

Verglichen mit unserem Trend Monitor aus dem Jahr 2023 finden sich in dieser Ausgabe einige Trends zum ersten Mal wieder. 

Digitale Identitäten ermöglichen eine effizientere und sichere Identifikation und Verifikation von Kunden

Auch der Trend der Digitalen Identitäten im Banking gewinnt zunehmend an Bedeutung, da Banken und Finanzinstitute sich an die Anforderungen der Digitalisierung anpassen müssen. Die Wiederverwendbarkeit von KYC (Know Your Customer) wird als zentraler Aspekt angesehen, der das Kundenverhältnis grundlegend verändern kann. Digitale Identitäten bieten die Möglichkeit, Kunden effizienter und sicherer zu identifizieren und zu verifizieren, wodurch Compliance-Anforderungen besser erfüllt werden können. Zudem eröffnet die zunehmende Digitalisierung neue Ansätze für Open Banking, indem sie eine nahtlose Integration und Interoperabilität zwischen verschiedenen Dienstleistern fördert.

Ein Treiber im Jahr 2025 für dieses Thema wird die seit 2016 geltende eIDAS Verordnung sein, die jüngst überarbeitet wurde. Die Novelle soll EU-Bürgern in einem einheitlichen System sichere Identifikation online sowie die Nutzung elektronischer Signaturen ermöglichen und das Vertrauen in digitale Transaktionen stärken. Alle EU-Mitgliedsstaaten müssen bis 2027 eine sog. „Identity Wallet“ für ihre Bürger anbieten.

Quantum Computing gilt als Zukunftstechnologie, könnte jedoch in den nächsten Jahren rasant an Fahrt zunehmen

Eine Technologie, die sich bisher noch in der Experimentierphase befindet, könnte in der Zukunft einen großen Einfluss auf das Finanzwesen nehmen. Die Idee von Quantum Computing existiert bereits seit den 1980er Jahren; den ersten Quantencomputer gibt es offiziell seit 1998. Rasante Entwicklungen zwischen 2023 und 2024 zeigen hier einen deutlichen Aufwind. IBM plant, im Jahr 2025 einen ersten quanten-zentrierten Supercomputer vorzustellen. Solch eine Technologie könnte in der Zukunft Anwendung in verschiedenen Bereichen finden: Portfolio-Management, Zahlungsabwicklungen, Makroökonomisches Modeling und mehr. Während eine baldige Etablierung im Markt noch nicht zu erwarten ist, gilt dennoch zu beobachten, welche Entwicklung Quantum Computing in den nächsten 5-10 Jahren machen wird.