Bankensektor 2022/2023

Das Metaverse, angetrieben von META (ehemals Facebook), bietet die spannende Möglichkeit, die physische Welt im digitalen Raum zu erleben. Für Banken eröffnet dies die Chance, ihr Angebot noch besser an die Bedürfnisse der Kunden anzupassen, das Kundenerlebnis zu verbessern und eine noch engere Verbindung zu ihnen herzustellen. Mitarbeiter können ebenfalls virtuell für den Kundenkontakt geschult werden. Ein Beispiel dafür ist die BnP Paribas, die ihren Kunden mit Hilfe einer VR-App ermöglicht, die Schritte eines Immobilienkaufs in einer virtuellen Realitätsumgebung zu erleben. Auch deutsche Banken wie die DZ BANK untersuchen die Einführung eines Metaverse in ihr Unternehmen.

Das Internet of Payments, auch als Konzept des digitalen Geldes bekannt, ermöglicht es langfristig, dass Maschinen eigenständig Transaktionen auslösen und abwickeln können. Dies eröffnet die Möglichkeit, digitale Geschäftsmodelle umzusetzen, da die Anzahl der "Internet of Things" Geräte und intelligenten Maschinen weiter steigt. Aus diesem Grund startete die EZB im letzten Jahr eine zweijährige Evaluationsphase zur Entwicklung des "Digitalen Euros". Obwohl der Trend vielversprechend und wegweisend ist, fehlen noch die erforderlichen gesetzlichen, technischen und gesellschaftlichen Rahmenbedingungen.

Künstliche Intelligenz hat sich von einem Hype-Thema zu einem etablierten Thema entwickelt. Unternehmen wie BMW oder Siemens sowie Banken wie die Deutsche Bank integrieren KI in ihren täglichen Geschäftsbetrieb. Durch Anwendungen wie ChatGPT ist KI vor allem in diesem Jahr in aller Munde. Angesichts des Kostendrucks und der steigenden Kundenanforderungen bietet KI Banken die Möglichkeit, Prozesse effizienter zu gestalten, Kosten zu senken und die Personalisierung im Kundenkontakt zu verbessern, um nur einige der vielen Vorteile zu nennen.

Plattformökonomie bietet diverse Vorteile sowohl für den Kunden als auch für Unternehmen: Dank Open Banking Ansätze wie PSD2.0 (Payment Service Directive) bietet es die Möglichkeit, auf einer Plattform nicht nur eine Applikation zu nutzen - sondern auch z. B. in der Banking-App mit der Familie zu chatten oder Lebensmittel einzukaufen und somit Zeit zu sparen. Unternehmen können dadurch die Bedeutung ihrer Rolle für den Kunden verstärken, indem sie dem Kunden diese Möglichkeit bieten.

In Länder wie China (Alipay, WeChat) ist Plattformökonomie im Finanzsektor bereits fest etabliert. Aber auch US-Unternehmen wie Amazon erhöhen mit dem Ausbau Ihrer Plattformen immer mehr den Druck. Erste europäische FinTechs greifen den Trend auf und bieten nun übergreifende Plattform-Lösungen an. Vielsprechend ist u.a. die Engagement-Banking-Plattform des Fintechs Backbase aus Amsterdam, Niederlande. Diese Lösung hat das Ziel den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen, um diesen durch die Verzahnung von Retail, Vermögensverwaltung und weiteren Branchen sowie komplett neuer Prozesse hervorragende digitale Erlebnisse anzubieten („Engagement Banking-Platform“). Für deutsche Banken besteht allerdings die Gefahr, diesen Trend zu verpassen oder nicht aktiv darauf zu reagieren und so die Bindung zum Kunden verlieren. Die Herausforderung ist am deutschen Markt bekannt, sodass nun darauf reagiert wird. Dies zeigen die Diskussionen von führenden Branchenvertretern an der jüngst stattfindenden Jahreskonferenz der Frankfurt School zum Thema „Finanzdienstleister der nächsten Generation.“ Heraus sticht aktuell die Aareal Bank, welche zum Beispiel eine Plattform für Wohnungsunternehmen mit Anbindung von Mietern, Versicherungsunternehmen, Vermietern etc. anbietet.