Banking gemeinsam zukunftsfähig aufstellen

Open Banking beschreibt ein System, welches durch die Verwendung von APIs den Austausch von Finanzdaten zwischen Nutzern und Drittanbietern ermöglicht. Regulative und dennoch innovative Meilensteine hier sind die Payment Service Directive 2 (PSD2) der Europäischen Union aus dem Jahr 2018 sowie die angekündigte FIDA-Verordnung, an deren Ausarbeitung die Europäische Kommission derzeit sitzt. Durch die neuen Regelungen zum Austausch von Finanzdaten entstehen auch neue Geschäftsmodelle für Banken im Bereich Embedded Finance und Plattformbanking. Unter Plattformbanking versteht man dabei unser anderem die Verzahnung von Bankenleistungen in die Plattformen von Unternehmen aus dem Dienstleistungssektor.

Spätestens seit dem Release von OpenAIs ChatGPT und Dall-E ist Generative KI in aller Munde. Generative KI ist dabei ein auf künstlicher Intelligenz basierendes System, das aus vorhandenen Daten nach Anweisungen neue Inhalte wie Texte, Bilder oder Code erzeugen kann. Im Banking ergeben sich eine Vielzahl von Anwendungszwecken, die alle auf eine digitale Kernbankenlandschaft aufbauen. Unter anderem kann KI durch intelligente Dokumentenanalyse bei der Kapitalmarktforschung unterstützen, intelligente Chatbots verbessern dabei zusätzlich den Kundenservice und eine Betrugserkennung ist durch die Analyse von Steuerungskennzahlen deutlich effizienter. In der Summe wird dadurch die Prozesseffizienz klar verbessert. Für Banken ist es jetzt wichtig eine Strategie zur Implementierung von KI zu definieren, um künftig entscheidende Wettbewerbsvorteile zu generieren. Basis der KI-Strategie sollte immer eine umfangreiche Modernisierung der Banken Kern-Infrastruktur mit Cloud Lösungen sein. Dabei kann die angestrebte EU-Verordnung für künstliche Intelligenz einen klaren Rahmen geben.

Sustainable Banking strebt den Aufbau nachhaltiger und inklusiver Finanzlösungen an. Banken berücksichtigen daher verstärkt ESG-Faktoren (Umwelt, Soziales und Governance) im Rahmen der EU-Taxonomie in ihren Entscheidungen. Diese Ausrichtung ermöglicht es, ökologische und soziale Verantwortung zu übernehmen und gleichzeitig langfristig wirtschaftlich erfolgreich zu sein. Durch die Integration von ESG-Kriterien können Banken nicht nur ihre Reputation stärken, sondern auch das Vertrauen der Kunden gewinnen und neue Geschäftsmöglichkeiten erschließen. Gleichzeitig fordert die Regulatorik von Banken zunehmend ein Berichtswesen.

Bankenverbände und Regierungen machen erste Schritte zur Einführung digitalen Währungen, um die Effizienz des Zahlungsverkehrs zu verbessern. Beispielhaft sind hier unter anderem die Initiative der EZB für den digitalen Euro als Central Bank Digital Currency (CBDC) oder die European Payment Initiative (EPI). Auch durch den tokenbasierten Handel („Initial Coin Offering“) können Geld und Zeit gespart sowie Transparenz und Flexibilität gefördert werden. Diese Entwicklungen zeigen das Potenzial digitaler Währungen, traditionelle Finanzsysteme zu revolutionieren und den globalen Handel zu erleichtern.